au walletスマートローンは、KDDIが提供しているローンサービスです。
スマホから借り入れが可能で、1万円から借り入れの利用が可能
ちょっと生活費が足りない…という時にも使いやすい便利なサービスです。
審査時間は最短30分・即日融資にも対応と非常に利用がしやすいようにも感じますが、利用条件によっては不便な可能性もあります。
そこで今回は、au walletスマートローンについて、即日融資の利用条件や審査に通過するコツなど、au walletスマートローンについて徹底解説をしていきます。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマーファイナンス
au walletスマートローンとは
| au walletスマートローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | au walletスマートローン |
| 利用限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 年2.9%～18.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
au walletスマートローンの特徴は下記の通りです。
- 申し込みから手続きまで全てスマホで完結
- 上限が低いので安心して利用が出来る
- 借りた分はキャッシュレスで利用できる
申し込みから手続きまで全てスマホで完結
au walletスマートローンの一つ目の特徴は、申し込みから契約手続きまで、全てスマホで完結できる点です。
店舗に来店をする必要もなく、スマホで完結することから、周りにバレにくいのもメリットの一つといえるでしょう。
またau walletスマートローンは、申し込み時に利用のau IDから情報が紐づけされる仕組みとなっています。
そのため申し込み時に個人情報の入力を行う手間がないため、審査までスピーディー＆入力ミスによる審査落ちを防げるという点も、ポイントの一つと言えるでしょう。
上限が低いので安心して利用が出来る
au walletスマートローンの二つ目の特徴は、上限が低いので借りすぎを防げるという点です。
消費者金融の借入金額の上限は、だいたい800万～1000万円程度となっております。
その上で、貸金業法の決まりにより最大でも申し込み者の年収の3分の1までしか借り入れが出来ません。
しかしau walletスマートローンの場合、借入金額の上限が50万円と、他社と比べても借入金額の上限が低いことが分かります。
そのため、借りすぎを未然に防ぐことができるのも一つの特徴です。
特にカードローンの場合、限度額内であればいつでもカードでお金を借りることができるため、自分で節制できないと気づいたらすごい金額の借金を作ってしまっていた…なんてことになりかねません。
そういった点でも、au walletスマートローンは借りすぎないことも特徴の一つと言えます。
借りた分はキャッシュレスで利用してポイントを戻せる
au walletスマートローンでは、スマートローンで借りたお金をau walletにチャージすることができます。
例えば「今月給料日までちょっとピンチ…」という時に借りるとき、au walletスマートローンで借りたお金をそのままau walletにチャージを行います。
au walletやau payで決済を行った場合、200円ごとにau walletポイントがたまっていきます。
au walletポイントは、たまったポイントでauでのスマートフォンの利用代金の支払いやネットショッピングなどでも使うことができるのです。
借りたお金をそのまま使うのではなく、そこからもポイントをゲットすることで、お得に利用することができちゃいます。
au walletスマートローンは即日融資が可能なのか
au walletスマートローンの利用時に気になるのは、即日融資が可能かについてです。
大手消費者金融のカードローンでは、即日融資を利用することで、申しこんだその日にお金を借りることができますが、au walletスマートローンでも即日融資に対応はしています。
しかしau walletスマートローンで即日融資を利用するには、確実に成功するためのコツを駆使することが大切です。
ここではau walletスマートローンでの即日融資成功のコツを解説していきます。
- 混雑している時間をさけて申し込む
- 借入金額は最低限にする
各ポイントをもう少し詳細に解説していきます。
混雑している時間をさけて申し込む
au walletスマートローンで即日融資を利用したい場合は、au walletスマートローンが混雑する時間をさけて申し込みを行うようにしましょう。
混雑している時間に申し込みを行ってしまうと、審査に時間がかかってしまいます。
最悪の場合、即日融資に間に合わなくなってしまうことも。
au walletスマートローンでは、下記の時間帯が混雑しやすい傾向にあります。
- 平日の夕方
- 土日祝日
この時間帯は避けて申し込みを行うようにしましょう。
また申し込み時間は早ければ早いほど、即日融資を成功させる確率が高まります。
借入金額は最低限にする
au walletスマートローンで少しでも早く融資を受けたい場合は、できるだけ借入金額を少なめで申し込みを行いましょう。
借入金額が高額であると、毎月の返済額も高額になりがちです。
そうなると返済が滞りやすくなってしまうため、au walletスマートローン側のリスクも高まってしまいます。そのため、審査も時間がかかってしまいやすいのです。
一方で借入金額が少ないと、毎月の返済額もそこまで高額になりません。
そのため融資を行っても滞納されるリスクが低いことから、審査もスムーズに進みやすくなるのです。
借入金額は最小限に抑えましょう。
au walletスマートローンは全体的に普通？
ここまで、au walletスマートローンの概要と特徴を解説してまいりました。
総括すると、au walletスマートローンはカードローンの中でも普通のサービス内容と言えます。
多くのカードローンやキャッシングサービスを利用してきた筆者として、キャッシングを利用する時は下記のサービスを重視するためです。
- 確実に即日融資を利用できるか
- 無利息サービスは充実しているか
au walletスマートローンの場合、即日融資も確実性が薄く、また無利息サービスもありません。
一方で、大手消費者金融と呼ばれるようなカードローンでは、大きな問題が生じない限り確実に即日融資を利用できます。
またau walletスマートローンでは、多くの消費者金融でも行われている無利息サービスがありません。
キャッシュレスで利用時にポイントがたまるなどのお得なポイントはありますが、そこまでお得なサービスと言えないでしょう。
そう考えると、積極的に利用したいキャッシングサービスとは言いにくいといえます。
au walletスマートローンがおすすめな人
au walletスマートローンは全体的にスペックがあまりよろしくないということが分かりました。
それではau walletスマートローンは、どのような人にオススメのサービスといえるのでしょうか。
これは、下記に当てはまる人はau walletスマートローンがおススメといえるでしょう。
- 自分名義のau IDを持っている
- au walletやau PAYをよく使う
しかし、それでも無利息サービスなどを考慮してもそこまで積極的に利用したいサービスとはいえないです…。
それでも利用したい人は、au walletスマートローンも検討してもいいかもしれません。
au walletスマートローンの申し込み条件とは
au walletスマートローンを申し込むとしても、申し込み条件を満たしていないと、審査に通過どころか申し込みすらできません。
ここからはau walletスマートローンの申し込み条件を解説していきます。
- ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません）
- 満20歳以上70歳以下のお客さま
- ご本人さまに定期収入のある方
- 現住所が国内にある方
年金を受給されている場合は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。
au PAY カードをお持ちのお客さまは、原則お申し込みいただけません引用：お申し込み条件・お手続きの流れ
上記の条件を満たしていることが大切といえます。
申し込み条件の各項目を、もう少し詳しく解説します。
自分名義のau IDが無いと申し込みができない
au walletスマートローンの利用を行うには、自分名義のau IDが無いと申し込みを行うことはできません。
そのため、auを利用していても家族契約とかの人は、契約変更などを行い、自分名義のau IDを発行する必要があります。
しかしここで注意したいのは、auの名義契約変更には丸1日かかってしまうことです。
つまり自分名義のau IDを持っていないという人は、名義変更に末1日かかってしまい、それからau walletスマートローンの申し込みを行う必要があります。
そのため、au walletスマートローン即日融資を利用することができないので注意が必要です。
この場合は、即日融資に対応している他の消費者金融を利用することをおススメします。
自分の収入が安定していないと申し込みが出来ない
au walletスマートローンの申し込み条件で次に大切な項目が、自分自身に安定した収入があるということです。
au walletスマートローンに限らず、全てのキャッシングサービスでは、自分自身の収入が無いと利用することができないのです。
au walletスマートローンにおける定期収入とは？
定期収入とは、毎月の返済を行うための収入源が確保されているかということです。
基本的に正社員として固定の給与を毎月貰っている人は、問題なく審査に通過できるでしょう。
正社員でなくても、派遣社員やアルバイトなどでも、申し込みは可能です。
しかし、自分自身に収入がない専業主婦の方などは申し込み対象外となってしまいますので、注意が必要です。
au walletスマートローンの申し込み手順とは
ここからは、au walletスマートローンの申し込み手順を解説していきます。
- 申し込みに必要な情報を入力
- ネットで口座登録
- 審査完了メールを受信
- 在籍確認
- 審査結果確認、ご契約手続き
申し込みから契約手続きはこのように行われます。
申し込み情報の入力は、au IDから紐づけで行われますし、特に難しいこともありません。
またau walletスマートローンでは、審査結果がでるまで最短30分を謳っています。諸々書類の用意などを踏まえても、スムーズに進めることができればその日のうちに融資を受けることができるのです。
au walletスマートローンの審査に落ちる特徴は？
au walletスマートローンの審査に確実に通過するためには、審査に落ちる人の特徴を抑えることが大切です。
いくら審査に通過するためのコツなどを駆使しても、審査に落ちてしまうポイントを防げられていなければ、審査落ちは免れません。
ここでは、au walletスマートローンや、一般的に審査落ちの原因となりやすいポイントを解説していきます。
- 在籍確認にきちんと対応できなかった
- 他社での借入件数が多い
- 信用情報にキズがついている
各ポイントをもう少し詳しく解説していきます。
在籍確認にきちんと対応できなかった
在籍確認にきちんと対応ができないと、au walletスマートローンの審査に落ちてしまう原因になりかねません。
審査に通過するためには、在籍確認の対策もしっかりと行いましょう。
在籍確認とは、申告した勤務先に本当に在籍しているかの確認を行うための審査です。
返済のための収入源が確保されているかをチェックするためにも、必要な審査項目となっています。
基本的に在籍確認は審査の最終段階で行われます。
他社での借入件数が多い
他社での借入件数が多いと、審査落ちの原因となりやすいです。
審査時には、申し込み者の他社での借り入れ状況を確認します。
これを確認する理由には、二つのポイントがあります。
- 総量規制を超えないようにするため
- 多重債務者に融資を行うのはリスキーなため
総量規制を超えないようにするため
一つ目は、総量規制を超えないようにするためです。
総量規制とは、貸金業では申し込み者の年収の3分の1までしか融資を行ってはいけないという決まりです。
これは貸金業法という法律のもとで定められています。
総量規制を超えての融資を行ってしまうと、融資を行った業者側がペナルティを受けることになってしまいます。
そのため、申し込み者の現在の借入総額のチェックを行います。
申し込み時には借入希望額が総量規制を超えないようにしましょう。すでに総量規制ギリギリの方は、今の借り入れ分を少しでも返済を行っておき、借入額を減らしておきましょう。
多重債務者に融資を行うのはリスキーなため敬遠されがち
ここでは、借入件数も重視されます。
借入件数が何件もあるような多重債務者の場合、一社目の返済が間に合わず、間に合わせるために借り入れを行っているケースもあります。
そのため、すでに何件も借り入れがあるような申し込み者の場合、ここで新たに融資を行っても返済が滞ってしまうリスクが高いのです。
au walletスマートローン側もわざわざリスクのある融資を行いたくないため、申し込み時点で借入件数が多いと、審査落ちの原因となってしまいやすいです。
また借入件数が4件以上ある場合、基本的には新規のローンの審査に通過することはないでしょう。
そういったことも踏まえて、au walletスマートローンを利用する時には、借入件数を減らしておきましょう。
信用情報にキズがついている
信用情報にキズがついている場合も、au walletスマートローンの審査に落ちてしまう原因にあります。
信用情報とは、これまでのローンの申し込みや利用履歴が記録されているものです。
申し込み者の信用力をチェックするために行われます。
他社での借入件数や借入総額も、この信用情報を元に審査が行われます。
また他にも、任意整理や長期にわたる返済延滞を起こしてしまっている場合も要注意です。
この場合、一度信用情報に記録がついてしまうと、その状態が完全されてから5年間は新規の申し込みができなくなります。au walletスマートローンでも同様の扱いとなります。
au walletスマートローンの審査通過率を上げるには
審査落ちになってしまいやすい原因などが分かったところで、少しでもau walletスマートローンの審査通過率を上げたい！
そんな方のために、ここではau walletスマートローンの審査通過率を上げるコツを解説していきます。
- 申し込み時に虚偽の申告をしない
- 同じタイミングで複数の申し込みをしない
- 借入金額は低めがいい
- 在籍確認にきちんと対応する
各コツをもう少し詳しく解説していきます。
申し込み時に虚偽の申告をしない
au walletスマートローンの審査に通過したいからと、申し込み時に虚偽の申告を行うことはやめましょう。
審査に通過できるか心配…ちょっと年収を盛って申告をしておこう…
などと言ったように、情報を盛って申告を行ったところで、審査が進むにつれて確実にどこかのタイミングでバレます。
特にau walletスマートローンでは、申し込み者の信用力を重視します。
そのため、申し込み時に虚偽の申告を行うような申し込み者は、その時点ですでに信用力が低いとされます。
なた審査は申し込み者の様々な情報からスコアリング化を行い、審査が進められます。
一つの要素が原因で審査落ちとなってしまうケースはそこまで多くないため、変に虚偽の申告を行わず、ありのままの情報で申し込みを行いましょう。
同じタイミングで複数の申し込みをしない
万が一、au walletスマートローンの審査に落ちたらと思うと心配…一緒に他の消費者金融にも申し込みをしておこう。
このように同時に複数のローンに申し込みを行ってしまった場合、申し込んだすべてのローンの審査に落ちてしまいます。
このことを申し込みブラックと呼びます。
複数のローンの申し込みが行われている場合、仮にすべての審査に通過してしまうと、総量規制を超えての融資が行われてしまうことがあります。
そうなると融資を行った業者側のペナルティとなってしまうため、複数の申し込みが同時期に行われていることが発覚した時点で審査に通過できないようになっています。
他にも、「複数のローン申し込みを行わないといけないほど、お金に困っているのかな…そんな状態で融資を行っても、きちんと返済がされるのだろうか…」と懸念されてしまい、融資に躊躇されやすくなってしまいます。
せっかく申し込み条件を満たしているのに、申し込みブラックで審査に落ちてしまうのはとても勿体ないです。
- 申し込みブラックを防ぐためにも、下記の注意ポイントに注意しながら申し込みを行いましょう。
- 同時に複数の申し込みを行わない
- 申し込んだローンの審査結果が判明してから次の申し込みを行う
- 一カ月に申し込む件数は3件までに留める
借入金額は低めがいい
冒頭の即日融資を成功させるためのコツでも紹介した通り、少しでも審査通過率を上げたい場合は、借入金額をできるだけ少なめにして申し込みを行いましょう。
借入金額が高額であればあるほど、審査担当者のハードルが上がってしまいます。
そのため、借り入れ希望額は必要最低限にとどめて申し込みを行いましょう。
在籍確認にきちんと対応する
審査の最後に行われる在籍確認にもきちんと対応を行いましょう。
在籍確認がきちんと対応ができない場合、審査に通過することはできません。
審査で重視されるポイントは、申し込み者の信用力と返済のための収入源が確保されていることです。
在籍確認では、勤務先情報を虚偽の申告を行っていないか、またきちんと収入源を確保できているかの確認のため、この在籍確認が大切です。
確実に審査に通過するためにも、在籍確認の対策をしっかりと行いましょう。
即日融資対応のおすすめのカードローン
au walletスマートローンの利用が難しかった場合、それでも即日融資を諦められないこともありあますよね。
そこで、即日融資対応のおすすめのカードローンを4社ご紹介します。
| カードローン | 審査時間※ | 無利息期間 | 在籍確認の電話 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 最短3分 | 〇 | 原則なし |
| アイフル | 最短18分 | 〇 | 原則なし |
| SMBCモビット | 最短15分 | × | 原則なし |
| ダイレクトワン | 最短30分 | 〇 | あり |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
au walletスマートローンと比較してみてください。
プロミス
プロミス基本情報
金利
4.5〜17.8%
審査時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間
30日間
限度額
1～500万円
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
プロミスのおススメポイント
- 最短即日融資にも対応
- 初回利用時には30日間の無利息サービスも
- WEB完結申し込みで来店不要
- 公式のアプリ『アプリローン』で管理もラクラク
大手消費者金融のプロミスは、最短で即日融資の利用も可能です。
そのため今日急にお金が必要になってしまったときもプロミスであれば利用可能な確率が高いでしょう。
au walletスマートローンの場合、自分名義のau IDが無ければ即日融資の利用ができません。
しかしプロミスの場合、受付時間内に申し込むことができれば基本的に申し込みが可能なので、au walletスマートローンよりも即日融資の利用できる確率が高まります。
他にもWEB完結申し込みや初回無利息サービスなども充実しているため、迷ったらプロミスがおススメです。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 最短で即日融資にも対応
- 女性スタッフ専用のコールセンターも充実
- 初回利用時は30日間の無利息サービスもアリ
アイフルでも、即日融資に対応しています。
そのため、今日お金が必要になったとしても安心して利用が可能です。
またアイフルは消費者金融系のカードローンの中でも、比較的にベーシックな商品内容です。
そのため、はじめてローンを利用する方でも安心して利用できるでしょう。
またアイフルでは、女性専用のコールセンターが充実しています。
利用前にちょっと質問したいけど、男性スタッフはなんだか怖い…
そんな方は、アイフルの女性専用コールセンターを利用することで、女性スタッフに相談をすることができます。
まさに初めての方でも安心して利用できる体制が整っているのがアイフルといえるでしょう。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
より詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
アイフルの即日融資は何時まで？申し込み方法や早く借りるコツを解説
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短15分※ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| おまとめローン | 〇 |
※.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
SMBCグループのSMBCモビットは、20歳から74歳までの個人を対象としています。
最短15分の審査時間で即日融資が可能※.です。
金利の範囲は年3.0％から18.0％となっています。
WEB申し込みでは在籍確認の電話が原則としてありません。
返済するとVポイント（旧Tポイント）が貯まる特典もあります。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| ダイレクトワンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9～18.0% |
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間※ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
※ ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。
静岡県の地方銀行「スルガ銀行」グループが提供しているダイレクトワンは、初めての取引で、かつWEB契約をするユーザーに対して、55日間の無利息期間※を提供しています。
これは他の多くのカードローンよりも長い期間です。
利用限度額は300万円までで、特に少額融資を希望するユーザーに適しています。
なお店舗の窓口で申し込むと、最短30分でカードを発行してもらえるというメリットがあります。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
au walletスマートローンまとめ
今回はau walletスマートローンについてご紹介してまいりました。
au walletスマートローンは、即日融資にも対応しているローン商品です。
借りたお金はau walletにチャージが可能で、ポイントを貯めることができるなど、利用しやすいサービスではあるものの、他社ではあるような無利息サービスなどは行われていないため、利便性は少し厳しいところがあるといえます。
どうしてもauでまとめたい！というかたはau walletスマートローンの利用もオススメですが、とにかく急いでいる・確実に即日融資を受けたい、などと言った場合は、大手消費者金融の利用がおススメです。
au walletスマートローンの利用の際は、スムーズに審査に進めるように今回ご紹介したコツなどを駆使して利用してみて下さい。
