審査の甘い消費者金融なら中小消費者金融を利用!おすすめの業者を徹底的に調査

消費者金融コラム

大手消費者金融や銀行カードローンは審査が厳しく、ちょっと不備があろうもんなら問答無用で審査に落とされます。

その点中小消費者金融は、大手や銀行に比べると審査が甘い傾向にあり、多少利用履歴に傷がついている人でも利用しやすいキャッシングと言えます。

しかし審査に甘いからと安易に飛びついても、必ず審査通過できるわけではありません。ろくに審査もせずに融資を行うのは闇金だけです。

そこで今回は、中小消費者金融の審査は本当に甘いのか審査の甘い消費者金融は?などをご紹介していきます。

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 最短1時間融資も可能
  • はじめての方は30日間利息0円!
  • Web完結申込みなら郵送物なし!
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
1~500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
公式サイトはこちら

中小消費者金融の審査は本当に甘いのか?

そもそも中小消費者金融の審査は甘いのでしょうか?

結論から先に申しますと、中小消費者金融は審査が甘い傾向にあります。

キャッシングを利用する時、一番審査が厳しいのは銀行カードローン、銀行カードローンよりかは審査は甘いといわれているのが大手消費者金融、大手消費者金融よりも審査が甘いのは中小消費者金融です。

銀行カードローンや大手消費者金融に比べたら中小消費者金融の審査は甘いと言えます。

まず一番審査が厳しい銀行カードローンは、以前は即日融資も受け付けており、今よりも審査通過率が高い傾向にありました。

しかし銀行カードローン問題などの影響や、某銀行の反社会的組織に融資を行っていたことが明るみになったことなどが続き、即日融資の自粛を行う風潮が起こります。

そのタイミングで銀行カードローンの審査では、警視庁のデータベースへの照合のステップが加わり、審査に時間がかかる&審査が厳しくなるということに。

大手は自動で振り分けに対し、中小は手作業で

また大手消費者金融の審査は申し込み情報を元に、コンピューターで審査を行います。

大手の消費者金融ともなると申し込み者を捌く数もとても多いので、ある程度の最低ラインを超えるとその後の審査ステップに進めます。

そのためちょっとでも問題があるとバッサリ切られてしまうのです。

一方で中小は大手とは違い、申し込み者一人一人を人の手で審査を行います。

大手では最低ラインを少しでもはみ出てしまえば問答無用で審査に落とされてしまいますが、中小は「他でカバーできるところは無いか」など、融通を聞かせて審査を行ってくれるので、審査に通りやすいと言えるのです。

中小「通りやすい」が、審査に甘い・ゆるいわけでは無い

前述で中小消費者金融の審査が通りやすいとは解説しましたが、これは決してどんな状況でも必ず審査に通してくれるような「審査が甘い」のとはまた違います。

中小消費者金融は、いわゆる人柄審査や対面与信とも言われ、申し込み者と面接のように審査を進めるので、審査に融通が利きやすいと言えます。

大手のようにコンピューターでふるいにかけるのではありません。

とはいうものの、中小消費者金融も、大手と同じように金融庁に届け出を出して運営している正規の業者、違法行為を働くわけでは無いので、ある程度最低限の制限はあります。そのため「審査が甘い」「審査がゆるい」わけではないのです。

そもそも大手消費者金融と中小の違いは?

大手消費者金融と中小消費者金融といっても、結局名前が有名かそうじゃないかだけじゃない?と思われる方もいらっしゃると思います。

ここからは、大手と中小の違いをメリット・デメリットごとに解説していきます

大手・中小消費者金融のメリット

大手消費者金融のメリット

  • 審査がスピーディーなので即日融資が可能
  • 初回利用時のみの無利息サービスが充実
  • アプリローンやWEB完結申込が充実

中小消費者金融のメリット

信用情報にキズがあっても審査に通る可能性がある(審査が甘い)

サービス体制自体は、大手消費者金融の方が充実しています。

大手のこのメリットを活用するには、大手審査に通過できるほどのスペックが必要でありますね。

一方で中小消費者金融のメリットは、これが最大のメリットであり、中小を利用する決め手とも言えます。

大手・中小消費者金融のデメリット

大手消費者金融のデメリット
信用情報にキズがあると審査に通らない

中小消費者金融のデメリット

  • 金利が大手よりも高め
  • 審査に時間がかかる

大手消費者金融のデメリットを上げるとすれば、審査に通りにくい所でしょう。

一方で、中小消費者金融のデメリットは、金利が比較的高めであったりや、審査の時間がかかることと言えます。

総合的に大手消費者金融の方が良い

上記の大手・中小消費者金融それぞれのメリット・デメリットを確認しても、総合的に大手消費者金融の方が良いです。

大手の消費者金融を利用できないスペックのような人が中小消費者金融を利用するものと考えたほうが良いでしょう。

最初から中小ではなく先ずは大手を利用できないか確認

「審査に通りやすいのなら、最初から中小消費者金融に申込んだ方が良くない?」

とも思われがちです。ですが可能であれば、まずは大手消費者金融を利用することをおススメします。

前述でもメリット・デメリットで確認できたように、総合的には大手消費者金融のほうがサービス内容が充実しているためです。

中小消費者金融は「大手消費者金融の審査に落ちた人向け」といった色が強いですよね。

最初から大手に落ちる人前提でサービスを提供しているので、大手のように審査が早いということもありませんし、色んな優待サービスがあるわけではありません。

初回無利息サービスなんかも中小で行っているところは少ないので、初めての利用から利息がかかってきます。

そのため、確実な金融事故などが無い限り、まずは仮審査だけでも大手消費者金融を利用できないかを確認してみましょう!

審査の甘い&即日OKな中小消費者金融は?

前述のデメリットを見てみると、中小消費者金融は自動審査ではなく、担当者が丁寧に審査をし、審査通過できるようにするため、時間がかかりそうな感じがしますよね。

しかし最近は中小消費者金融も即日融資が可能な業者が増えてきました。

ここからは、審査が甘いといわれていて、かつ即日融資を行っている消費者金融をご紹介していきます。

また来店必須と来店不要の中小消費者金融があるので、この二項目にわけてご紹介します。

【来店不要】審査の甘い消費者金融

来店不要の審査が甘い消費者金融は以下の5社です。

  • キャッシングのフタバ
  • フクホー
  • アルコシステム
  • セントラル
  • スカイオフィス

各社のおすすめポイントを解説していきます!

キャッシングのフタバ

キャッシングのフタバ概要
商品名 キャッシングのフタバ
利用限度額 10万~50万円
金利 14.959%~17.950%
担保・保証人 不要
遅延損害金 19.945%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

キャッシングのフタバは、中小消費者金融でありながら大手並みのサービス体制が整っている消費者金融です。

  • 初回利用時のみ30日間の無利息サービスを利用できる
  • 申し込みはネットか電話
  • 審査結果はメール
  • 即日も可能だが、銀行営業時間に準ずる
  • 後日郵送で書類が送られてくる

中小消費者金融で、初回無利息サービスを実施しているのは珍しいですね。

また、来店する必要もなく、特に問題が無ければ電話がかかってくることあるとのこと。

後日郵送にて書類も届くので、「同居人に知られたくない…」という人には不向きと言えます。

フクホー

フクホー概要
商品名 フクホー
利用限度額 5万~200万円
金利 7.30%~20.00%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など
  • 即日融資も可能
  • セブンイレブンで契約書受け取りで来店不要
  • 審査も柔軟に行うので、ブラックでも融資実績あり

フクホーも、審査を柔軟に行ってくれることで知られています。

店舗は大阪のみですが、契約書関連もセブンイレブンのマルチコピー機で出力後、郵送で送ることで完了します。

アルコシステム

アルコシステム概要
商品名 アルコシステム
利用限度額 50万円
金利 15%~20%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

アルコシステムも、最短で即日融資が可能な消費者金融です。

  • 申し込みはWEBのみで来店は不要
  • 申し込みから1時間程度で振り込み
  • 土日祝は融資を受け付けていない
  • 契書類は後日郵送で送られてくる

アルコシステムは、過去に信用情報にキズが付くようなブラックがあっても、現在は返済能力に問題が無ければ審査に通してもらえる可能性が高いです。

それだけ柔軟に対応してもらえます。

申し込みもスタートから1時間程度で融資が完了するので、お急ぎの場合でも安心して利用出来ます。

土日などは営業外なので、注意が必要です。

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セントラル

セントラル概要
商品名 セントラル
利用限度額 1万~300万円
金利 4.8%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など
  • 振込は平日14時までに申し込みで即日可能
  • 18時までに申し込みをすれば翌日朝一番に振込
  • 自動契約機でカード発行すれば15時以降&土日も可能
  • 初回利用なら最大30日間無利息

セントラルも、過去に信用情報にキズがあるような申し込み者でも、前向きに審査してもらえます。

即日で利用したい場合、来店は不要ではありますが、振り込みだと平日の14時までに申し込みを完了させておく必要があるので注意が必要です。18時までに申し込みが完了すれば翌日の朝一番で振り込みが完了されます。

また自動契約機まで足を運んで申し込みをする場合、21時までに申し込みが完了すれば即日融資が可能です。土日に即日融資を利用したくなった場合も、自動契約機なら安心して利用出来ますね。

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スカイオフィス

スカイオフィス概要
商品名 スカイオフィス
利用限度額 1万~50万円
金利 15%~20%
担保・保証人 不要
遅延損害金 15%~20%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

スカイオフィスは、福岡に店舗を構える中小消費者金融です。

  • 9:00~14:00まで申し込み完了で即日で審査可能
  • ネット&電話で完結なのでラクラク申し込み可能

スカイオフィスは、店舗自体は福岡にありますが、申し込みから借り入れ完了までネット&電話で済むので来店する必要がありません。

また9:00~14:00までに申し込みが完了すれば即日審査も可能なのが嬉しいですね。

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来店は必要だが即日可能

下記の中小消費者金融は、申し込み時に来店が必須ではありますが、来店することで対面で審査を行ってくれるので、気になる点は相談しながら進めることが出来ます。

その分融通が利きやすいので、審査が甘いともいえます。

  • キャネット
  • エイワ
  • ダイレクトワン
  • ベルーナノーティス

各社詳しく解説していきます。

キャネット

キャネット概要
商品名 キャネット
利用限度額 5万~50万円(実績ある方は300万円まで可能)
金利 15.0%~20.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

キャネットは、北海道に店舗を構える中小消費者金融です。

  • 午後3時までに契約完了で即日融資が可能
  • 午後3時以降&休業日でも翌営業日にすぐ対応
  • 方法によっては来店不要で申し込み可能

キャネットの申し込み方法で一番早いのは、支店窓口へ電話後、必要書類を持参して来店で、最短30分で完了します。しかし店舗が北海道内にしかありませんので、お近くのかた限定の方法となってしまいます。

ですが午後3時までに申し込み完了で、即日融資が完了なので、条件が合う方にはおすすめの中小消費者金融です。審査も甘めなので利用しやすいです。

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エイワ

キャッシングのエイワ概要
商品名 キャッシングのエイワ
利用限度額 1万~50万円
金利 10万円未満 19.9436%・10万円以上 17.9507%
担保・保証人 不要
遅延損害金 19.9436%
必要書類 顔写真付身分証明書[運転免許証、パスポート等]のほかにもう1点[保険証等])、収入証明書類(直近2ヶ月分の給与明細書、源泉徴収票等)等、印鑑(シャチハタタイプ以外)
  • 即日融資も可能
  • 全国25店舗あり
  • 対面与信=来店の際には説教される?

キャッシングのエイワの口コミで有名なのは、「対面与信の際に担当者からのお説教タイムがある」ということです。

エイワで融資を受けるには、店舗に来店が必須ですが、キャッシングのエイワと言えばこの対面与信時の説教タイムです。

キャッシングのエイワも他の審査が甘いといわれている消費者金融同様に、多少の金融ブラックを持っていても、審査時に他の面でカバーしてくれるよう手厚く審査をしてくれますが、この対面与信時に説教タイムがあるそうです。

というのも、漫画の闇金のように罵倒され続けるようなものではなく、これまでのキャッシング利用履歴をもとに、「どういう理由でこのような傷がついてしまったのか」などを詳細に聞かれることがあります。

この時の態度が、厳しい表情でチェックされるため、まるで説教のように感じる利用者も多く、「エイワで融資受けるには説教を受けなければならない」といった口コミが広がりました。

逆に言えば、大手のよう児童の審査で振り落とすことはせず、丁寧に審査を行ってくれるため、厳しいように感じるが、審査は甘いと言えるのです。

ダイレクトワン

ダイレクトワン概要
商品名 ダイレクトワン
利用限度額 1万円~300万円
金利 4.9%~20.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

ダイレクトワンも、来店のみ、即日融資が可能な中小消費者金融です。

スルガ銀行グループなので、安心して利用可能

他社に比べて低金利

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが提供する消費者金融です。銀行グループなので、安心して利用しやすいと言えます。

また来店での申し込みのみ即日融資が可能です。静岡・山梨・愛知・東京都・神奈川に店舗があるので、お近くの方は便利ですね。

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ベルーナノーティス

ベルーナノーティス概要
商品名 ベルーナノーティス
利用限度額 1万円~300万円
金利 4.5%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

ベルーナノーティスも即日融資が可能な中小消費者金融です。

こんな人は審査が甘い消費者金融でも落ちる

今回は審査が甘い消費者金融として、中小消費者金融をご紹介していますが、審査が甘いからといってどんなスペックの人でも審査に通過できるわけではありません。

ここからは審査に落ちてしまう人の特徴をご紹介します。

  • 収入が無い・無職
  • すでに多重債務者になっている
  • 金融事故が解決されていない

細かいポイントをご紹介していきます。

収入が無い・無職は審査に通過することは無い

大手・中小に限らず、無職では消費者金融に申込むことができません。

いくら審査が甘いと言っても、キャッシングの申し込み条件には、「安定した収入があること」が絶対条件にあります。

収入が無い人に融資を行ったところで、返済していく術がありませんよね。

そのため、無職の人・収入が無い人は審査が甘い中小消費者金融と言えど審査に通過することは出来ません。

アルバイトやパートは申し込み可能!専業主婦は難しい…

「きちんとした収入が無いといけないのなら、正社員でないと申し込みできない?」と思われる方も多いです。

アルバイトやパートでも、中小消費者金融に申し込みを行うことは可能です。

ようは、毎月安定した収入があることが条件なので、アルバイトやパートでも申し込みは可能です。固定シフトであったりすると、審査通過しやすくなります。

専業主婦に関しては、無職扱いになるので申し込みはできません。主婦でもパート収入が無いといけませんね。

ただ、配偶者収入が使えることがあります。パートナーにバレたくない人は難しいですが、こういった制度を使って申し込むことも可能ではあります。

多重債務者・借り入れ件数が多い

多重債務者・借り入れ件数が多い人も、いくら審査が甘い消費者金融に申込んでも、審査に通過することはできません。

また消費者金融によっては、借入件数を4件以下でないと申し込み不可とするところが多いです。すでに借入件数が多い人であると、自転車操業状態となっており、融資を行ったところで返済能力が無いと判断されるためです。

金融事故が解決されていない

中小消費者金融が、大手に落ちたような人にも融資を受けさせているのかと言うと、金融事故自体は解消されたのに、信用情報にキズがついたままであるということがあるからです。

返済遅延などをおこして、信用情報についた傷は、問題が解消してから5年ほどたたないと信用情報からは消えません。

そのため、金融事故を解決しても、向こう5年は新たに借り入れをすることは出来ないのです。

しかし、状況を立て直して新たにまた借りる必要になった、たまたま傷がついてしまったがすぐに解決した場合などもありますよね。

そういった「傷はついてしまったけど、現在は回復して返済能力がある人」にむけて中小消費者金融は融資を行っているのです。

審査が甘い=事故が解決していない状況で誰でも彼でも融資を行っているというわけでは無いのです。

新たに借りるのではなく、状況を解決しよう

上記に当てはまる人は、審査の甘い消費者金融を探して新たに借り入れをせずに、今の借り入れ状況を見直す必要があります。

ここでは、状況整理のために下記の二つをご紹介します。

  • おまとめローン
  • 債務整理

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめることが出来るサービスです。

通常いくつもの業者に返済を行っていると、各社にそれぞれ利息が発生しています。

しかしひとつにまとめてしまうことで、利息を1社に抑えることができるので、返済額を抑えることが出来るのです。

また適用される利息は、借入額によってきまるので、これまで複数の借入先で借りていた際は上限金利が適用されていた場合も、まとめることで適用金利自体を抑えることも可能なのです。

そのため、審査の甘い消費者金融を探すよりも、いちど立て直すためにもおまとめローンで借り入れ先をまとめてしまうこともおススメです。

おまとめローンを徹底比較!オススメのおまとめローンはどこ?
毎月の返済額が低くなることから人気のおまとめローン。 カードローン会社としても多額の債務が引き受けられることで、利益が得られる可能性がある商品です。 そのためさまざまな銀行や消費者金融がおまとめローン商品を用意しており、はじめて...

債務整理を行う

債務整理とは、今ある債務を整理すること。債務整理を行うことで、借金の金額を減らすことが出来たり、支払いの期限に猶予を持たせたりすることが可能です。

債務整理にもいくつかありますが、抱えきれなくなってしまった場合は、安易に審査の甘い消費者金融を利用するのではなく、債務整理を行い、一度立て直しを図ることも大切です。

審査の甘い中小消費者金融で即日融資を受ける際のポイント

即日融資を受ける際に、審査に甘い中小消費者金融を利用する場合、万全の対策で審査に臨み、即日融資を成功させましょう。

ここからはポイントを紹介していきます!

審査の甘い中小消費者金融を利用する際の注意点

  • 来店する必要があるかを確認
  • 申し込みを早めに済ませる
  • 必要な提出書類を準備しておく
  • 在籍確認をとれるか

店舗に来店する必要があるか?

申し込みの際に来店する必要があるかをきちんと確認しておく必要があります。

というのも、中小消費者金融では対面与信・人柄審査を重視しているため、審査の際に面談を行う必要が合うため来店必要なことが多いのです。

とはいうものの、上記では来店不要の中小消費者金融をご紹介しているので、来店必要であるかどうかを確認する必要があるのです。

申し込みを早めに済ませる

大手消費者金融にも言えることですが、申し込みをスタートさせる時間を早めに行うことも、中小消費者金融で即日融資を成功させるためのポイントです。

最近は大手であれば夜遅くまでも申し込みを対応していることが多いですが、中小で即日融資が可能な業者を利用するとなると、大抵が昼までに申し込みを行っておく必要があります。

そのため即日融資を希望するのであれば、できるだけ朝早くに申し込みをスタートさせておく必要があります。

自分のスペックに問題が無くとも、単純に申し込みが殺到している状況だと、待ち時間が発生することから即日融資に間に合わないことがあります。

そういった予測不可能な事態を想定しておきながら、申し込みを進めていく必要があります。

必要な提出書類を準備しておく

提出が必要な書類に不備があると確認に時間がかかり、結果審査に時間がかかることがあります。

そのため提出書類もきちんとカバーしておく必要があります。

中小消費者金融では、本人確認書類と、収入確認書類の2種類が必要となります.

また2点以上の提出を求められることもあるため、注意が必要です。

融資の際に必要な書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

ここをきちんと確認しておく必要があります。

というのも、中小消費者金融では対面与信・人柄審査を重視しているため、審査の際に面談を行う必要が合うため来店必要なことが多いのです。

とはいうものの、上記では来店不要の中小消費者金融をご紹介しているので、来店必要であるかどうかを確認する必要があるのです。

在籍確認をとれるか

中小消費者金融の融資の際の審査でも、勤務先への在籍確認は行われます。

そのため在籍確認が取れないと、審査がスムーズに進まない可能性もあるので、注意が必要です。

きちんと正規の業者であるか見極める必要がある

上記でご紹介した審査の甘い中小消費者金融は、全て金融庁に届けている正規の業者ですが、上記以外の消費者金融を利用する際に、きちんと届を出して運営している正規の業者であるかを注意する必要があります。

届け出を出さずに運営していると、違法な業者であるため、闇金を利用してしまうことになりかねません。

ここからは、正規の業者であるかどうかを見極めるポイントを解説していきます。

貸金業登録がされているか

利用する業者が正規の業者であるかどうかを確認するには、貸金業登録番号が交付されているのかを確認するのも、一つの見極めポイントです。

貸金業を運営するには、金融庁に届け出を出さなくてはいけません。届け出をだすと登録番号が発行され、業者はサイトの下部などにその番号を表記しています。

ここでプロミスの貸金業登録番号を確認してみましょう。

登録番号:関東財務局長(13)第00615号 日本貸金業協会会員 第000001号

このように表記されています。

また金融庁の【登録貸金業者情報検索サービス】から検索をかけて、確認することが出来ます。

業者の中には、適当な番号を載せて、あたかも正規の業者であるように見せかけるところもあります。

そのために、この登録貸金業者情報検索サービスに検索をかけて、データベースから登録されているかを確認するのもおすすめです。

固定電話があるか

貸金業を運営するには、固定電話が必須となります。

正規の業者として運営する際に固定電話が無いと、届け出だしても受理されないのです。

そのため、そのサイトの問い合わせ先などに、表示されている電話番号が携帯電話などが表記されていると、正規の業者でない可能性が極めて高いですので、こちらも判断基準の一つと言えるでしょう。

誇大広告が無いか

「審査激甘!」といったような誇大広告も、違法な闇金業者であるかの判断基準に出来ます。

上記でご紹介した審査が甘い中小消費者金融は、自社のサイトなどでは「審査が甘い」などと自称はしていないのです。

それは、貸金業を営む際の貸金業法の中には、融資を行う際にきちんと審査を行うようにという記載があり、自ら「審査が甘い」などと謳ってしまうと「ここの業者はきちんと審査を行っていないのではない」と目をつけられてしまいます。

しかし、闇金などの違法な業者は、法律外で勝手に運営をしている上に、引っかかるカモを集めたいため、「審査が甘い」などと謳うことで、客を集めます。

そのため、業者の広告などに自ら「審査が甘い」「審査に通りやすい」「審査無し」などと謳っている業者は利用しないようにしましょう。

審査の甘い消費者金融を利用する際は注意が必要

今回は審査の甘い消費者金融について解説していきました。

  • 審査が甘い消費者金融を利用する際には、中小消費者金融がおススメ
  • 即日で審査が甘い中小を利用するなら来店が必要か確認
  • 審査が甘いと言っても、必ず審査に通るわけでは無い
  • 中小で即日融資を利用する際も。ポイントを抑えることが大切!
  • 「審査が甘い消費者金融」を利用する際は、確認が大切
  • 場合によってはおまとめローンや債務整理を検討しよう

これらをきちんと押さえて、審査が甘い消費者金融での即日融資を成功させましょう!

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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